Jeder, der bei seiner Bank einen Kredit für eine Anschaffung beantragt, möchte vor Abschluss des Kreditvertrages wissen, wie die Konditionen sind. In allererster Linie ist für den Kunden der Zinssatz interessant. Die Kreditinstitute sind verpflichtet, in ihren Kreditangeboten den effektiven Jahreszins zu nennen. Durch diesen hat der Kunde die Möglichkeit, recht konkret die Angebote anderer Banken mit dem Kreditangebot zu vergleichen. Hat man sich dann für das Angebot einer Bank entschieden, so erfolgt in dem Kreditgespräch eine Kreditberechnung. Bei einer Kreditberechnung wird zunächst einmal der grobe Rahmen für den Kredit abgesteckt. Darin fließen neben dem Kreditbetrag die Laufzeit, der effektive Zinssatz und die Kreditzinsen mit ein. Daraus ergibt sich dann die für den Kreditnehmer zu zahlende monatliche Rate. Ist seitens des Kreditnehmers geplant, den Kredit durch eine vorzeitige Tilgung abzuzahlen, sollte dieser das der Bank bei den Kreditgesprächen mitteilen, damit diese Sondertilgung in die Kreditberechnung mit einfließt. Ansonsten läuft er Gefahr, dass er durch eine vorzeitige Tilgung des Kredites Vorschusszinsen an die Bank zahlen muss. Auch eine Sonderzahlung wie z. B. das Weihnachtsgeld, kann in die Kreditberechnung mit einfließen und daher sollte diese Absicht der Bank auch vor Kreditabschluss mitgeteilt werden. Im übrigen beeinflusst eine solches Vorhaben auch die Höhe der monatlichen Rate. Sind alle Parameter in die Kreditberechnung eingerechnet, erstellt die Bank einen Tilgungsplan, aus dem der Kreditnehmer den Zinssatz und die Tilgungsrate ersehen kann. Wird zwischen den Kreditparteien eine feste zu zahlende Rate vereinbart, wird während der Laufzeit des Kredites der Anteil an der Tilgung größer, während der Zinsanteil sinkt.